理财规划我做主

编辑:凯恩/2018-11-07 19:06

  吴智光,浦发银行,CFP

  第一,首先对个人消费进行调整,建议郭小姐列出每月的消费明细,逐笔分析,削减每月的不必要消费支出,调整中要兼顾消费减少而造成生活质量突然降低所引起的不适应感,削减量可以考虑逐步进行,将剩余的资金安排进行理财投资,例如通过调整,将每月消费支出控制到5000元,从而将每月的储蓄率由现在的0%提高到60%,则每月实际可以进行理财投资的现金流为7500元。

  郭小姐属于典型的“月光族”,对于消费基本没有节制,每月工资2500元收入加上家里给的1万元,一共是12500元,基本全部用来个人消费,这在家庭可能发生不确定变动时是难以维系的,因此,需要对消费和每月储蓄的比例做出调整。

  父亲是企业家,目前公司在经营中牵扯进了经济纠纷。郭小姐希望未雨绸缪,结束月光的生活,合理规划财富。

  二、理财目标分析

  郭小姐目前有5万元活期存款,在当前CPI持续高位运行的情况下,若不做出妥善安排,购买力会不断缩水,年头买西瓜,年尾只能买芝麻的悲剧很可能发生。

  一、财务状况分析

  另外,今年以来黄金价格不断攀升,一度突破1600美元/盎司,因此,在市场出现短期调整时,可以择机进行黄金安排,目前,很多银行已经可以提供现货黄金和远期黄金的投资,这为投资者提供了另一大战胜通胀的利器。(远期黄金交易提供杠杆放大,双向做多做空交易)

  理财分析:

  理财师简介:

  (记者程思思 整理)

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  父亲的企业卷入经济纠纷,为了避免突发变故的影响,可以考虑对于父亲承诺的30万元嫁妆提前进行规划,达到安全传承,保值增值的目标。

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  第三,郭小姐的父亲承诺结婚前提供一笔30万的嫁妆,为了避免潜在突发事件的影响,可以考虑投保5年期限的趸缴分红型保险,在享受固定收益和每年分红的同时,获得全残,意外生故等多重保障,实现“嫁妆”的安全,保值。

  目前A股点位处于历史相对低位,上半年国家GDP同比增长9.6%的数据依然强劲,下半年国家货币政策调控的空间已经不大,可以考虑安排基金定投,选择2-3支激进配置,混合型基金进行组合投资,分散风险,低位建仓。不论是从等待短期市场反转还是长期投资来看,基金定投都是攻守兼备的优先投资选择。

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  理财案例:

  理财需求:

  郭小姐,23岁,大学刚毕业,家庭环境富裕,月收入2500元,零花钱每月1万元,全部用来自己消费,目前银行卡上有活期5万元。准备5年后结婚,父亲答应结婚前给她30万元做嫁妆。

  本栏目继续征集凤凰娱乐(fh03.cc)市民理财需求案例,记者联系电话:13986081778,电子邮箱:278233956@qq.com。(敬请读者在邮件中注明自己的联系方式,方便记者与您联系)

  第二,郭小姐现有5万元活期存款,如果这笔钱没有其他急切的安排,可以考虑配置5年定期存款,使资金安全保值,战胜通胀。